Активное развитие рынка микрокредитования вкупе с внедрением цифровых технологий и профессиональным госрегулированием предоставляет возможность пользоваться финансовыми услугами тем людям, которые по каким-то причинам не могут брать займы в банках и других организациях. По прогнозам специалистов, общий оборот рынка МФО к 2027 году достигнет почти 395 миллиардов долларов.
Во многих государствах спрос на микрокредиты вырос во время пандемии. При этом органы власти увидели необходимость вводить более строгие методы регулирования и ограничения ставок по займам.
В США микрокредиты преимущественно берут люди в возрасте от 25 до 44 лет, чаще всего с образованием не выше среднего, зарабатывающие не более 40 тыс. долл. в год.
В странах ЕС микрокредиты чаще всего берут молодые люди. В России тоже увеличивается доля молодежи среди клиентов МФО. В настоящее время заемщики в возрасте до 30 лет составляют более половины всех обращающихся с заявками на предоставление микрокредитов.
«Рост популярности таких видов финансовых услуг среди молодежи связан с развитием цифровых технологий. Для заемщиков в возрасте едва за 20 возможность получения кредита онлайн более привлекательна, нежели обычные формы займов в офисах, – заявляют эксперты финансового портала 1мбанк.ру, ссылаясь на данные анализа соответствующего раздела сайта, - по статистике Банка России, доля онлайн-кредитов физическим лицам по итогам 2021 года приблизилась к 60 %.»
Самый высокий спрос на услуги МФО – в государствах Южной Азии. Здесь в 2018 году микрозаймы брали не менее 86 миллионов человек. Преимущественно это сельские жители. Причем почти 90% из них составляют женщины.
В Азии в каждой стране свои правила и условия работы микрофинансовых организаций. Во Вьетнаме они работают формально как ломбарды, в Шри-Ланке МФО могут действовать без специального разрешения от властей. В Китае действует ограничение процентной ставки – максимум 36 % годовых. При этом запрещено брать микрокредиты студентам и безработным. В ближайшее время власти Поднебесной намерены ввести еще ряд строгих ограничений на деятельность МФО. В частности, те должны будут иметь капитал не ниже установленного предела, а также принимать участие в кредитовании совместно с банками.
В настоящее время в Китае можно получить кредиты в некоторых технических гигантах, в том числе в компаниях «Алибаба» и Xiaomi. Функции получения микрозаймов входят в число 20 самых популярных приложений наряду с редактированием фото и обменом файлов.
Быстро растущий спрос на микрокредиты в Китае эксперты объясняют тем, что обычные банковские услуги пока не имеют достаточного распространения, а цифровые сервисы, наоборот, все больше проникают в жизнь людей. Это выгодно как обычным покупателям, которым предоставляется возможность сначала получить товар, а оплатить его только спустя какое-то время, так и бизнес-структурам, получающим высокие доходы и сокращающим издержки от банковских комиссий.
